Afin d’aider les entreprises à financer leurs différents projets, la banque propose des formes de prêt bancaire qui peuvent être mises à disposition de ces dernières. Il s’agit du crédit à long terme. Néanmoins, pour y avoir accès, les entrepreneurs doivent remplir certaines conditions. L’établissement bancaire a besoin de garantir avant de débloquer un crédit durable sur une longue durée. Voici les conditions nécessaires pour accéder à un crédit à long terme.
Avoir des revenus fixes et réguliers
Avant d’accorder un crédit, la banque doit s’assurer que l'entrepreneur ou le demandeur est solvable quelle que soit la somme demandée. A cet effet, un accent particulier est mis sur le revenu. Il doit être fixe et régulier. Dans ce cas précis, les salariés possédant un contrat à durée indéterminée ainsi que ceux qui travaillent dans la fonction publique sont plus avantagés.
Toutefois, bien que les chefs d’entreprise, les travailleurs indépendants n’aient pas un revenu fixe, ils ont aussi droit au prêt. Lorsqu’ils sont dans le besoin, l'établissement financier prend en compte leur ancienneté durant l’étude de leur dossier. Quant aux personnes travaillant sous contrat à durée déterminée, elles ne sont pas prises en compte.
Doter d'un faible taux d’endettement
En toutes circonstances, la banque évite de prendre le maximum de risques pour satisfaire le financement d’un projet. Elle a aussi des obligations à remplir. Pour cela, l’établissement veille à ce que le taux d’endettement du demandeur soit faible. Ainsi, elle aura l’assurance que le bénéficiaire aura les moyens de solder le dû.
Le plafond du taux d’endettement autorisé est de 33 %. Au-delà de celui-ci, il est impossible d’obtenir un crédit. Il est recommandé d’effectuer le calcul soit même avant de procéder à la demande. La formule utilisée pour y arriver est le Taux d’endettement = (Total des mensualités X 100) / salaire net.
Posséder un reste à vivre conséquent
Il s’agit du montant restant pour subvenir au besoin du ménage après la déduction des charges fixes et du crédit. Cette somme n’est pas fixe et varie en fonction de la banque choisie. Ce critère est important parce qu’il est nécessaire de jouir des besoins fondamentaux de l’être humain pendant la période de paiement des échéances du prêt professionnel.
Le calcul de cet indice est facile. Il suffit d’appliquer la formule suivante : reste à vivre = total des ressources (salaires, retraites, 70 % des revenus fonciers) – total des charges fixes (loyers, impôts, pensions alimentaires) – total des crédits. Généralement. Le montant minimal retenu pour une personne qui vit seule est de 750€ et pour un couple est de 900 €. La somme à considérer pour un enfant est de 150€.
Avoir l’âge et l’apport personnel nécessaire
Le crédit est un engagement que la banque ne prend pas à la légère. C’est pour cette raison qu’il s’accorde uniquement aux personnes responsables. Les mineurs n’y ont pas droit. Il est possible que les adultes ayant moins de 25 ans éprouvent des difficultés à accéder à un crédit avec certaines banques. Cela varie en fonction des établissements bancaires.
L’apport personnel est aussi un critère que vérifie la banque avant d’accorder un crédit. Toutefois, le demandeur possède une grande marge de « reste à vivre », la banque peut se passer de ce critère.
Disposer d'une situation financière saine
Pour avoir une situation financière saine, vous ne devez pas être fiché par la Banque de France pour des incidents de paiement. C’est une vérification qui est toujours effectuée par l’établissement choisi, pour avoir le crédit. Si cela est remarqué, le refus est systématique. Vous devez donc vous assurer d’avoir réglé votre situation financière avant d’effectuer votre demande.
En somme, l’accès au crédit à long terme nécessite le respect des conditions précédemment listées. Avant d'effectuer une demande au niveau de la banque, assurez-vous que vous êtes à jour vis-à-vis de ces conditions.
