Lorsqu'un propriétaire souscrit une police d'assurance habitation, il doit fournir une estimation de la valeur de sa maison à la compagnie d'assurance afin que cette dernière puisse calculer le coût de la couverture.
En réalité, le tarif que la compagnie d'assurance décide d'imposer est influencé par cette évaluation. Cependant, des problèmes peuvent survenir dans ce domaine, car les calculs peuvent parfois être erronés, ce qui entraîne une différence entre le taux réel et le taux qui sera exigé. Heureusement, il existe des techniques pour mieux estimer et évaluer le bien en question et corriger la comptabilité.
Les principes à suivre lors de l'estimation des biens pour l'assurance habitation
Commencez par dresser la liste de tous les objets matériels que vous possédez, notamment :
- les appareils électroménagers ;
- les instruments de musique ;
- le linge de maison ;
- les œuvres d'art ;
- le multimédia ;
- les meubles ;
- les livres ;
- les tapis.
Faites un inventaire pièce par pièce pour vous assurer que vous n'avez rien oublié. La stratégie pour estimer la valeur de vos biens consiste à retenir la valeur d'usage plutôt que la valeur d'achat. La majorité des objets que nous possédons perdent de leur valeur avec le temps.
Dès la deuxième année à compter de l'achat, on estime souvent que chaque bien personnel subit une dépréciation de 10 % de sa valeur chaque année, jusqu'à un taux maximal hypothétique de dépréciation. Les assureurs déduisent ce taux de dépréciation du montant payé si l'assurance n'offre pas de couverture en valeur à neuf.
Lorsqu'une indemnité en valeur à neuf est offerte, la durée de la couverture est généralement limitée et l'estimation des dommages nécessite normalement la fourniture d'une preuve de la valeur des articles. La surestimation n'est donc pas nécessaire et une déclaration de prix raisonnable en échange d'une prime proportionnelle à la valeur couverte est préférable.
Ne négligez pas vos objets de valeur
Toutefois, n'oubliez pas que certains objets prennent de la valeur, tels que :
- les pierres précieuses ;
- les meubles anciens ;
- les œuvres d'art ;
- les livres rares.
Dans ce cas, il est bon de faire évaluer votre bien avant de l'assurer. Si la valeur est vraiment élevée, il est possible de souscrire une assurance des objets de valeur et d'être entièrement indemnisé en cas de sinistre.
Conseils pour déterminer la valeur de vos biens
Pour ne rien oublier, commencez par faire l'inventaire de vos affaires pièce par pièce. Ensuite, réfléchissez aux biens qui sont susceptibles de conserver leur valeur au fil du temps. Vous pouvez faire appel à un professionnel pour analyser les objets d'art ou souscrire une assurance particulière. En effet, les remboursements intégraux ne sont généralement pas disponibles pour ce type d'articles. Ainsi, il est recommandé de :
- tenir un inventaire complet de vos produits ;
- prendre des photos de vos objets coûteux ;
- de conserver les reçus des appareils afin d'obtenir un paiement précis et en temps voulu.
Évitez de sous-évaluer ou de surévaluer vos biens
Une évaluation incorrecte de vos biens peut avoir des conséquences importantes sur votre police d'assurance habitation. Si vous réclamez pour vos biens une valeur supérieure à leur valeur réelle, vous paierez un supplément pour votre assurance habitation. Votre compagnie d'assurance peut déclarer votre police nulle et non avenue si elle détermine que vous êtes manifestement de mauvaise foi, car un assuré ne peut légalement recevoir plus que la valeur réelle d'un bien en cas de sinistre.
Or, en cas de sinistre, si vous sous-évaluez votre bien, vous risquez d'obtenir une indemnisation inadéquate pour sa valeur réelle. En outre, votre police peut être révoquée si votre assureur détermine que vous avez délibérément déprécié votre bien afin de payer un prix d'assurance habitation moins élevé.
Nous avons couvert tout ce que vous devez savoir sur l'évaluation des biens pour l'assurance habitation dans ce post. Nous espérons qu'il vous a été utile !
Choisir une assurance habitation pour ses objets de valeur
Les objets de valeur ne concernent pas uniquement les œuvres d’art et les bijoux. Si vous avez du matériel high tech chez vous ou du matériel informatique, cela en fait également partie, tout comme les instruments de musique et le mobilier ancien. Si vous désirez les couvrir avec votre assurance habitation, vous devez absolument prêter attention aux points suivant
- les garanties prises en charge
- les exclusions de garantie
- le montant des franchises
- la valeur plancher du contrat de garantie
À cela, vous devez aussi vous renseigner sur la manière dont vous pouvez déclarer un sinistre, en cas de besoin. La disponibilité du service client est également importante. Comme vous pourrez le voir avec Allianz, de nombreux moyens de communication sont possibles. Vous pouvez donc prendre rendez-vous en agence, appeler un conseiller (et même si vous êtes malentendant ou sourd) ou envoyer un mail. Si vous devez déclarer un sinistre, vous pouvez aussi le faire en ligne depuis l’application mobile.
Sachez également que vous avez la possibilité d’ajouter des options à votre contrat. Si nous continuons avec Allianz.fr, vous pouvez assurer des objets qui ont une valeur sentimentale et pas forcément avec de la valeur financière.
