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Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

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L’assurance habitation est un contrat d’assurance qui vise à protéger un bien immobilier, ses occupants et les nombreux biens mobiliers qu’il abrite. Les assureurs proposent ce contrat pour permettre aux propriétaires de bénéficier d’un remboursement en cas de vol, de sinistre ou de dégât des eaux portant atteinte au bien en question.

Cependant, il faut savoir que cette couverture a un prix, mais ce n’est pas le seul critère de choix lorsqu’il s’agit de trouver l’offre la mieux adaptée à vos besoins. Ce prix est relatif à plusieurs éléments que nous tenterons d’énumérer dans le prochain article, lisez-le attentivement pour connaître le prix moyen d’une assurance habitation.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Pour commencer, il faut savoir que le prix moyen d’une assurance habitation en France a baissé par rapport aux années précédentes, fixé aux environs de 175 € en 2019, il a atteint 160 € à la fin de 2021. Bien évidement, ce prix est différent pour les maisons et les appartements, le prix d’une assurance habitation pour ces derniers ne dépasse pas 131 €, alors qu’il atteint 160 € en ce qui concerne les maisons. Mais il faut savoir que ce prix peut rapidement augmenter, et ce, par rapport à plusieurs critères qui sont pris en compte par les assureurs pour fixer le prix d’une assurance habitation.

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Parmi ces critères, le plus important reste l’emplacement géographique du bien en question. En allant dans les détails, vous trouverez que les prix d’une assurance habitation varient entre 125 € à 130 € pour des villes comme Grenoble et Lyon, et de 148 € à 156 € pour Paris, Marseille et Nîmes qui est la ville la plus chère en matière d’assurance habitation. Cependant, la baisse de la moyenne des prix reste assez considérable pour toutes ces villes durant les 3 dernières années.

Tarif d’une assurance habitation : comment est-il calculé ?

Comme nous l’avons précisé plus haut, l’emplacement géographique n’est pas le seul critère de fixation du prix d’une assurance habitation en France. Les compagnies d’assurance prennent en considération un tas d’autres éléments, notamment : 

  • la valeur des biens mobiliers déclarés ;
  • le profil du souscripteur (locataire, copropriétaire ou propriétaire) ;
  • la nature du bien immobilier (maison, villa, appartement…) ;
  • les garanties du contrat d’assurance habitation ;
  • la superficie du bien immobilier ;
  • son âge.

Tous ces facteurs sont importants pour évaluer les risques qu’encoure votre bien, plus celui-ci sera élevé, plus le prix de la MRH sera élevé. De plus, il est important de savoir qu’il existe trois formules d’assurance habitation, la formule de base, l’assurance intermédiaire et la formule multirisque habitation. Bien évidemment, le prix du contrat d’assurance sera plus élevé pour cette dernière formule, puisqu’elle englobe plus de garanties que les deux autres. Vous pouvez même compléter votre contrat d’assurance habitation avec des garanties complémentaires pour bénéficier d’une meilleure couverture, donc d’un remboursement plus avantageux en cas de sinistre.

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Une couverture optimale à un prix réduit : est-ce possible ?

En effet, il est possible de faire des économies sur votre contrat d’assurance habitation pour une couverture optimale. Pour ce faire, vous pouvez avoir recours aux nombreux comparateurs en ligne qui vous proposent un aperçu général sur les prix pratiqués par les compagnies d’assurance. Il suffit d’aller sur l’une de ces plateformes, de remplir un formulaire en répondant à un ensemble de questions et de faire votre recherche. Vous aurez une réponse rapide en quelques clics pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins, mais surtout, à votre budget. C’est la meilleure façon de faire, et la plus rapide aussi.

Un autre élément que vous pouvez faire jouer pour réduire le coût d’une assurance habitation est le dispositif Hamon, cette loi vous donne la possibilité de résilier un contrat d’assurance, quelle que soit sa nature, dès l’arrivée à terme de la première année. Vous aurez donc la possibilité de trouver une offre plus avantageuse, même si vous avez déjà établi un contrat d’assurance avec une compagnie qui vous a proposé un contrat onéreux.